办理房贷提前还款可以节省多少钱?

2018-11-22

一些买了房的人想办理房贷提前还款,以减轻月供压力,也有一些人和小毅一样,不喜欢欠钱的感觉,这样心理上更舒服安心些。不过房贷提前还款并不是想办就能办,也不是谁都适合办,并且怎么办理也需要了解清楚。下面毅洋投资来带大家全面地了解房贷提前还款。



房贷提前还款划算吗?

房贷提前还款划算吗?首先,我们需要衡量一下,手头多余的钱是提前还款划算还是用于理财收益划算。比如你手里有一笔资金,如果用于投资理财产品收益率是5%,而你的公积金贷款利率是3.25%,那肯定是把资金拿去理财划算,此时就不适合房贷提前还款。但如果贷款利率比较高,比如8%甚至更高,提前还款来减少利息还是值得考虑的。所以,提前还款是不是划算,除了要看节省利息的多少,还得看家庭财政的承受力、收入以及理财状况。


房贷提前还款要交违约金吗?

提前还房贷,银行收不收违约金,每家银行的规定都不一样,具体要看看你跟银行签订的借款合同,借款合同上明确写着提前还款是如何计收违约金的。一般银行收取违约金的方式有两种:(1)按照提前还款时未结余额的2%-5%计算,比如100万贷款,提前还贷后,还剩下50万没还,那么要交1万-2.5万的违约金。(2)收取若干个月的利息,比如还贷不足一年的罚息三个月;还贷满一年不满两年的罚息两个月;还贷满两年以上的不罚息。


建行房贷提前还款方式与手续

小毅在编辑本文时已致电上海建设银行,确认了建行提前还款的方式与手续相关事宜。故下文毅洋投资以建行为例,详细列出建行房贷提前还款的方式与手续:


1、想要办理房贷提前还款需要提前2个月向贷款行提出申请。


2、贷款多久后可以开始办提前还款,要看贷款合同上具体的规定,在规定的时间内提前还款会收取一定的违约金,超出时间则不收违约金。


3、提前还款的最低限额是6个月的本息。


4、关于房贷提前还款方式:

1)商业贷款部分:如果是提前还6-24个月的金额,则还款期限不变,每个月的还款额度变少;如果是提前还24个月以上,可以选择两种方式,一是还款期限不变,每个月的还款额度变少,二是每个月的还款额度不变,缩短还款期限。后者更加节省利息。


2)公积金贷款部分:公积金贷款还款的具体情况,需要联系公积金中心下的担保公司去确认。


5、需要携带的资料:如果是一次性提前还清,则必须要主贷人的身份证,如果是提前还一部分,则可以代办,需要夫妻双方的身份证。此外还需要贷款合同和银行卡。


房贷提前还款利息如何计算?

房贷提前还款后的利息计算与是否全额还款有关,可以分为两种情况:如果是全额还款,房贷只会收取未还款前一段时间的利息,还款后就不再收取利息了;如果是部分还款,房贷已还款部分就不再收取利息了,未还款部分仍然按合同中约定的收取方式计算,其计算公式为:利息=(贷款总额-已经还款部分)*协议利率*还贷年限。


你适合房贷提前还款吗?

并不是所有的人都适合提前还款,符合下列情况的人则不适合提前还款:

(1)公积金贷款和7折利率的贷款客户。因为当下7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,提前把这些钱还了不如把钱存入银行收益。


(2)等额本息还款超过5年的客户。因为等额本息还款的方式,早期还款利息较多,超过5年再提前还款本金更多,所以提前还款不如去投资一些收益率超过银行房贷利率的渠道。


(3)手头需要流动资金投资或者做生意的客户。如果用手头的资金能够获得的投资收益率大于贷款利率,那就没有必要提前还贷了。


小毅上文已经将房贷提前还款的相关事项罗列清楚了,大家可以参照上文,并结合自身的情况,再去权衡清楚到底要不要办理房贷提前还款。